在上半年銀根連續(xù)收緊的情況下，小企業(yè)融資難問題再次引發(fā)關(guān)注。*副總理王岐山近日主持召開小企業(yè)金融服務(wù)座談會，要求金融系統(tǒng)要毫不動搖加強小企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的資金支持，多舉措并舉，防范系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險。
業(yè)內(nèi)人士指出，金融系統(tǒng)在緩解小企業(yè)融資難方面，需要立足戰(zhàn)略高度、多舉措統(tǒng)籌、加強風(fēng)險把控三大著力點齊發(fā)力。
戰(zhàn)略高度扶植小企業(yè) 促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
小企業(yè)的生存與發(fā)展關(guān)乎就業(yè)增長、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和社會穩(wěn)定。今年以來，為了抑制物價上漲，我國已六次提高準(zhǔn)備金率，兩次加息?；厥樟鲃有缘拇胧┦沟勉y行信貸額度緊縮，也使小企業(yè)資金鏈更加緊繃。
中國人民大學(xué)金融教授趙錫軍表示，銀行是周期性行業(yè)，在經(jīng)濟(jì)上行期能保持業(yè)績增長，但要在經(jīng)濟(jì)增速放緩時保證可持續(xù)發(fā)展，就必須實現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，把小企業(yè)作為新的利潤增長點進(jìn)行發(fā)掘。
建行行長張建國表示，隨著利率市場化的推進(jìn)，大型企業(yè)金融脫媒的加快，銀行業(yè)利差縮小，要實現(xiàn)銀行的可持續(xù)性發(fā)展，需要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，在戰(zhàn)略層面將小企業(yè)視為經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重點。
今年建行在縮減全年信貸規(guī)模的同時，將信貸向小企業(yè)傾斜，安排1600億元小企業(yè)信貸，在對公新增規(guī)模中占比達(dá)到40%的歷史zui高點。
與大型國有銀行相比，股份制商業(yè)銀行更加看重小企業(yè)市場。光大銀行計劃未來三到五年中小企業(yè)要占到全行業(yè)務(wù)的三分之一。
服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的市場定位決定了城市商業(yè)銀行要將服務(wù)小企業(yè)置于主業(yè)地位,而隨著大型商業(yè)銀行進(jìn)入，競爭壓力使其必須未雨綢繆，通過營銷管理、業(yè)務(wù)流程、信息技術(shù)等方面創(chuàng)新，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
各司其職 多舉措并舉支持小企業(yè)
緩解小企業(yè)融資難，關(guān)鍵要多舉措并舉，加快金融體制機制改革和組織制度創(chuàng)新。日前召開的小企業(yè)金融服務(wù)座談會對大型銀行提出創(chuàng)新小企業(yè)金融產(chǎn)品，對城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等中小型金融機構(gòu)提出立足當(dāng)?shù)胤?wù)小企業(yè)的要求。
趙錫軍認(rèn)為，以前不少金融機構(gòu)扶植小企業(yè)多是坐而論道，并未落到實處。“此次會議對各個類型的金融機構(gòu)都提出了業(yè)務(wù)側(cè)重點，將扶植小企業(yè)的思路具體化，更利于督促各機構(gòu)在服務(wù)小企業(yè)時各司其職。”
*財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，大型銀行以前小企業(yè)業(yè)務(wù)做得相對較少，要想進(jìn)入這個領(lǐng)域需要突出各項管理流程規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化。
近年來，不少大銀行都推出了針對小企業(yè)的信貸模式，其中“信貸工廠”模式憑借著規(guī)范的“流水線”作業(yè)、較高的效率受到小企業(yè)普遍歡迎。截至5月末，中行的“中銀信貸工廠”模式授信客戶數(shù)達(dá)2.2萬家，授信余額超過1400億元。
“城商行擴張要有一定管理邊界，盲目地追求規(guī)模勢必埋下經(jīng)營隱患。”郭田勇說，相比大型商業(yè)銀行，中小型金融機構(gòu)對當(dāng)?shù)仄髽I(yè)更為熟悉，開展關(guān)系貸款空間較大，在區(qū)域特色、差異化方面具有先天優(yōu)勢。
本著這種經(jīng)營思路，江蘇長江商業(yè)銀行立足本地經(jīng)濟(jì)，創(chuàng)新推出“100萬元以內(nèi)免擔(dān)保貸款”，惠及泰州市1000多戶小微企業(yè)，僅今年1月至5月就發(fā)放免擔(dān)保貸款260筆，金額1.2億元。
農(nóng)村金融發(fā)展?jié)摿薮?，村?zhèn)銀行在扶植小企業(yè)發(fā)展方面大有可為。截至4月末，農(nóng)行發(fā)起的四家村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)凈利潤362萬元。農(nóng)行表示，中小企業(yè)貸款是村鎮(zhèn)銀行主要經(jīng)營的業(yè)務(wù)之一，今年農(nóng)行計劃在縣域推出小企業(yè)簡式快速貸款等產(chǎn)品。
守住系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險
“百業(yè)興，則金融興；百業(yè)穩(wěn)，則金融穩(wěn)”。良好的金融市場秩序、安定的金融市場環(huán)境是完善小企業(yè)金融服務(wù)的基礎(chǔ)。為此，監(jiān)管機構(gòu)需加強風(fēng)險管控、銀行系統(tǒng)則需加強內(nèi)部管理。
*主席劉明康曾表示，要推動銀行堅持筆筆跟蹤資金用途、嚴(yán)防挪用風(fēng)險；重點加強中小商業(yè)銀行和農(nóng)村中小金融機構(gòu)的流動性風(fēng)險監(jiān)測，完善流動性風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案。
對于銀行業(yè)金融機構(gòu)，劉明康強調(diào)，要進(jìn)一步加強信貸管理，力爭做到“前臺做好服務(wù)，中臺做好定價，后臺做好支付結(jié)算、人力資源和IT系統(tǒng)支持”，實現(xiàn)小企業(yè)金融服務(wù)前中后臺橫貫式管理。
要營造良好的金融環(huán)境，關(guān)注民間借貸市場的狀況。專家表示，要加強對民間融資的研究和檢測，積極探索建立民間融資綜合監(jiān)管體系，引導(dǎo)社會投、融資行為，在“堵歪道”的同時“開正門”。
管控風(fēng)險的同時也要注意政策靈活性。根據(jù)*此前出臺政策，將依據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風(fēng)險、成本和核銷等具體情況，適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。*負(fù)責(zé)人稱，一般小企業(yè)不良貸款比例比全部不良貸款比例高3個百分點的水平是可以接受的。
截至2011年4月末，全國小企業(yè)不良貸款余額2395億元，比年初減少147億元；不良貸款率2.61%，比年初下降0.37個百分點。
